1. Objetivo
La presente política establece las directrices para la aceptación, gestión y utilización de criptomonedas dentro de la empresa. Su objetivo es garantizar el cumplimiento de la normativa legal, proteger los activos de la empresa y ofrecer una experiencia segura y transparente a los clientes que realicen transacciones con criptomonedas.
2. Ámbito de aplicación
Esta política se aplica a todos los empleados, contratistas y proveedores de servicios externos que participen en transacciones con criptomonedas. Abarca todas las actividades relacionadas con las criptomonedas, incluidos los depósitos, las retiradas y otros tipos de transacciones.
3. Criptomonedas aceptadas
La empresa aceptará las siguientes criptomonedas para realizar transacciones:
- Bitcoin (BTC)
- Bitcoin Cash (BCH)
- Litecoin (LTC)
- Ethereum (ETH)
- Ripple (XRP)
- USDT - Tether TRC20 (USDT - TRC20)
- USDT - Tether ERC20 (USDT - ERC20)
- USD Coin (USDC)
- Link (LINK)
- Tron (TRX)
4. Verificación de clientes (KYC/AML)
- Los clientes que utilicen criptomonedas deben someterse a los mismos controles de «Conoce a tu cliente» (KYC) y contra el blanqueo de capitales (AML) que aquellos que utilicen monedas fiduciarias.
- Además, se aplican procedimientos de «Conoce tu transacción» (KYT) para supervisar y evaluar el riesgo de transacciones específicas con criptomonedas en tiempo real.
- Es posible que se requiera una diligencia debida reforzada para transacciones con criptomonedas de gran cuantía, inusuales o sospechosas. Esto incluye, entre otros, el análisis de patrones de transacción, la verificación del origen de los fondos y el rastreo de los beneficiarios.
- La empresa se reserva el derecho a solicitar verificaciones, documentación o información transaccional adicionales como parte de sus obligaciones continuas de cumplimiento normativo y evaluación de riesgos.
5. Límites de transacción
- Se establecerán límites para los depósitos y retiradas de criptomonedas, que se revisarán periódicamente teniendo en cuenta factores como la volatilidad, los requisitos normativos y la evaluación de riesgos.
- Las transacciones que superen estos límites estarán sujetas a un escrutinio adicional y podrán requerir la aprobación de la alta dirección.
6. Medidas de seguridad
La empresa implementará protocolos de seguridad sólidos para proteger los activos en criptomonedas, entre los que se incluyen:
- Carteras con múltiples firmas para almacenar la mayor parte de los fondos.
- Soluciones de almacenamiento en frío para proteger contra la piratería informática y el robo.
- Auditorías de seguridad periódicas y pruebas de penetración para garantizar la integridad del sistema.
7. Conversión y tipo de cambio
- Los depósitos en criptomonedas se convertirán a la moneda fiduciaria equivalente según el tipo de cambio vigente en el momento de la transacción.
- Podrá aplicarse una comisión de conversión transparente, y todas las comisiones se comunicarán claramente a los clientes.
8. Cumplimiento normativo
La empresa se asegurará de que todas las actividades relacionadas con las criptomonedas cumplan con las leyes y normativas aplicables, incluyendo:
- La normativa contra el blanqueo de capitales (AML).
- La normativa contra la financiación del terrorismo (CTF).
- Leyes de protección de datos y privacidad.
9. Controles internos y auditoría
- Se mantendrán registros precisos y detallados de todas las transacciones con criptomonedas a efectos de auditoría y cumplimiento normativo.
- Se llevarán a cabo auditorías internas y externas periódicas para garantizar el cumplimiento de esta política e identificar oportunidades de mejora.
- Cualquier discrepancia o actividad sospechosa se investigará de inmediato y se notificará a las autoridades pertinentes.
10. Formación y sensibilización
- Los empleados que participen en transacciones con criptomonedas recibirán formación periódica sobre esta política, que incluirá actualizaciones normativas, prácticas de seguridad y estrategias de gestión de riesgos.
- Se proporcionarán recursos educativos a los clientes para ayudarles a comprender los riesgos y beneficios del uso de criptomonedas en las transacciones.
11. Revisión y actualizaciones de la política
Esta política se revisará anualmente o cuando sea necesario para reflejar los cambios en la tecnología, la normativa y las mejores prácticas del sector. Las actualizaciones se comunicarán a todas las partes interesadas pertinentes, incluidos los empleados, los clientes y los organismos reguladores.
